Auteur/autrice : sixtinedk

Alors que les risques d’une pénurie de gaz et d’électricité deviennent de plus en plus réels, en raison de la crise énergétique que traverse actuellement la France, de nombreuses personnes se demandent comment limiter leur consommation (et leur empreinte carbone). Car il faut ajouter à cela une inflation galopante, qui fait notamment monter les prix des carburants et rogne le pouvoir d’achat des Français.e.s. Et s’il était possible de faire des économies en limitant sa consommation d’énergie ? Et si le passage à une vie plus vertueuse était aussi une opportunité de retrouver du pouvoir d’achat ?   

On vous explique comment, à l’aide de propositions concrètes. 

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1. Limiter sa consommation énergétique au quotidien

La consommation énergétique contribue à aggraver la pollution de la planète. C’est la raison pour laquelle il est important de ne chauffer son intérieur que lorsque c’est nécessaire. Bonus : vous ferez également des économies ! 

La nuit, n’hésitez pas à baisser voire à couper le chauffage ; ne chauffez pas en permanence les pièces qui ne sont utilisées que périodiquement, comme la salle de bains ou les toilettes. Fermez leur porte pour ne pas refroidir les pièces chauffées. Enfin, pensez à dépoussiérer les radiateurs pour assurer leur bon fonctionnement et ne pas consommer plus que nécessaire. Ces astuces peuvent réduire votre facture d’électricité jusqu’à 15 %.

Pensez également à bien aérer votre logement, en réduisant le chauffage au minimum (lorsque c’est l’hiver). Cela permet de renouveler l’air et l’évacuation de la vapeur d’eau générée par la respiration, la cuisson, la respiration, etc. Mais aussi de faire baisser sa consommation énergétique, car l’air sec nécessite moins d’énergie que l’air humide. 

D’autres astuces vertueuses et économiques ? 

• Éteignez vos multiprises la nuit et quand vous vous absentez pour économiser jusqu’à 10 % de votre facture d’électricité hors chauffage ;
• Investissez dans des lampes à LED qui consomment peu et durent plus longtemps ; 
• Eteignez votre box Internet dès que vous ne vous en servez pas pour économiser plus de 200 kWh/an, soit l’équivalent de la consommation d’un lave-linge ;
• Ne faites pas tourner le lave-vaisselle ou la machine à laver à moitié pleins et utilisez uniquement le programme Eco ; 

Dégivrez régulièrement votre frigo et votre congélateur, car le givre entraîne une surconsommation d’électricité.

2. Privilégier les transports en commun

Bien sûr, certaines personnes qui travaillent loin de leur domicile n’ont pas d’autre choix que d’utiliser leur véhicule personnel. Mais saviez-vous que, au global, 60% des déplacements domicile-travail de moins de 5 km se font en voiture ? Or, un kilomètre se parcourt en dix ou quinze minutes à pied, et en en trois ou quatre minutes à vélo. Pour les courtes distances, privilégiez donc les mobilités douces : la marche (c’est bon pour la santé !), le vélo, la trottinette ou encore les transports en commun. C’est meilleur pour la planète, mais aussi, indéniablement, pour votre porte-monnaie. 

3. Passer à une banque en ligne 

L’argent que nous déposons à la banque pollue. Il est en effet massivement utilisé pour financer les industries fossiles, au détriment de secteurs plus vertueux. On peut alors décider de se tourner vers une banque verte, éthique ou solidaire, qui alloue les dépôts investis à des projets de la transition écologique. L’avantage supplémentaire : les banques éthiques, auxquelles on souscrit directement en ligne, sont parfois moins chères que les banques traditionnelles. Autre option : se tourner vers l’investissement socialement responsable (ISR) pour remettre du sens dans ses finances. 

4. Réduire son empreinte numérique

La pollution numérique est une réalité. Selon l’ADEME, elle représente jusqu’à 2,5% des émissions de CO2 en France ! Pour en réduire l’impact, plusieurs solutions sont possibles : 

• Ne pas changer de téléphone ou d’ordinateur trop souvent (ou acheter du matériel reconditionné) ; 
• Nettoyer régulièrement sa boîte mail ;
• Eviter la surconsommation de streaming, très polluante ;
• Se limiter à un ou deux abonnements aux plateformes de streaming ; 
• Ne pas multiplier les objets électroniques : il n’est pas nécessaire d’avoir un smartphone, une tablette, un ordinateur, une montre connectée, etc. 

L’avantage dans tout ça ? Eh oui, vous l’avez compris : vous ferez des économies !

5. Réduire sa consommation de viande

Les experts du GIEC sont formels : la réduction de la production et de la consommation de viande (et d’autres produits animaux) font partie des moyens les plus efficaces pour réduire les émissions de gaz à effet de serre. Aujourd’hui, nous consommons beaucoup trop de viande. Cela ne signifie pas que le végétarisme est la seule option possible, mais la réduction de sa consommation de produits animaux est un excellent moyen de réduire son empreinte carbone. Tout en faisant des économies ! Comparez par exemple un panier de courses qui contient de la viande et du poisson avec un panier de courses végétarien. Les végétaux (fruits, légumes, légumineuses…) étant beaucoup moins chers que les produits animaux, il est logique de constater un impact positif sur son budget alimentaire. 

L’astuce bonus : pour faire le ménage chez vous, utilisez uniquement du vinaigre blanc et du savoir noir. Peu chers et très durables, ces deux produits de base sont écologiques et tout aussi efficaces que les produits de ménage industriels. Ils vous permettront également de réduire la note quand vous faites un plein de courses ! 

Avez-vous déjà entendu parler du syndrome de l’imposteur ? Il s’agit d’un mécanisme psychique par lequel une personne va douter en permanence d’elle-même, et/ou penser que sa réussite est due à des facteurs externes, tels que la chance ou le hasard. Le syndrome de l’imposteur peut être un véritable frein dans la vie professionnelle, mais aussi (et c’est plus inattendu)… dans la façon dont on gère ses finances. 

On vous explique comment et pourquoi.    

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Le syndrome de l’imposteur bloque votre progression salariale

Assumer pleinement ses réussites au travail ? Les exposer fièrement à son boss pour demander une augmentation de salaire, voire une promotion ? Pour les victimes du syndrome de l’imposteur, tout ceci est extrêmement difficile. Elles peuvent avoir l’impression qu’elles ne doivent leur poste qu’au hasard ou à la chance, et même craindre d’être démasquées par leurs collègues ou leur manager. Cela les incite à se faire discrètes et à ne pas réclamer leur dû, même lorsqu’elles obtiennent d’excellentes performances. De même, lorsqu’elles commencent un nouveau travail, elles risquent de minimiser leurs compétences et de demander un salaire trop bas. Or, il est difficile de rattraper un salaire trop faible sur le long terme.

Le coach professionnel américain Lewis Lin explique ainsi que “la différence entre un salaire de 40 000 et 45 000 dollars peut sembler insignifiante, mais elle peut avoir un impact considérable sur ce que vous gagnerez au cours de votre carrière”. L’exemple donné n’est pas propre aux Etats-Unis : il s’applique aussi en France. 

Même si c’est difficile, il est donc important de garder une liste de tous ses succès au travail et de se rappeler qu’un sentiment d’inadéquation n’est pas un fait, mais un simple ressenti. 

Le syndrome de l’imposteur vous fait dépenser de l’argent inutilement

Eh oui : les personnes qui souffrent du syndrome de l’imposteur ont plus de chances de vouloir compenser (leur sentiment de ne pas être légitimes) en dépensant de l’argent. Par exemple, elles peuvent utiliser l’argent comme un levier affectif (faire plaisir à autrui, maintenir ses amitiés…), un moyen de se remonter le moral (s’acheter un vêtement ou une babiole dont on n’a pas besoin) ou encore un outil pour s’intégrer à un groupe (participer à une soirée à laquelle on n’a pas vraiment envie d’aller). Elles sont aussi plus susceptibles de ressentir du FOMO (Fear of Missing Out, soit “la peur de rater quelque chose”), et cette pression peut les pousser à multiplier les sorties… et donc les dépenses. 

Selon une étude britannique, plus d’un tiers des sondés se disent jaloux lorsque leurs amis sortent sans eux, et avouent dépenser en moyenne 420 euros par an pour participer à des événements qui ne leur font pas spécialement envie. Une somme qui aurait pu aller… dans leur livret d’épargne ! 

Le syndrome de l’imposteur vous incite à la surenchère

Lorsque nous n’arrivons pas à prendre en compte nos succès, ou doutons de nous en permanence, nous avons tendance à nous focaliser sur les apparences. Nous bâtissons ainsi une façade extérieure qui nous aide à avoir plus confiance en nous… mais résulte aussi dans le sentiment de ne pas être à sa place. Pour compenser leur mal-être, les victimes du syndrome de l’imposteur peuvent avoir tendance à dépenser de l’argent dans des vêtements ou des objets comme le dernier téléphone à la mode. Mais ces dépenses ne sont pas dictées par un réel besoin et ne visent qu’à maquiller (temporairement) un manque de confiance en soi. 

Sur une année, ce sont ainsi des centaines voire des milliers d’euros qui sont inutilement dépensés. 

Le syndrome de l’imposteur vous empêche de prendre des risques

Manque de confiance en soi, peur de prendre des risques, peur de la nouveauté… Le syndrome de l’imposteur n’agit pas seulement sur votre vie professionnelle : il a également une influence directe sur vos finances. Par exemple, il peut vous empêcher de quitter votre emploi pour créer votre entreprise (ou de vous lancer dans tout autre projet), parce que vous avez peur de ne pas y arriver. Il peut également vous inciter à minimiser vos capacités et à refuser d’écouter vos besoins. 

Même chose en matière d’investissement : le syndrome de l’imposteur peut vous faire croire que vous ne savez pas vous y prendre et vous contraindre à vous éloigner de tout risque. Or, les investissements les plus risqués sont aussi les plus rémunérateurs en théorie : c’est ce qu’on appelle le couple rendement-risque. 

Alors, que faire si l’on éprouve des difficultés ? Surmonter un syndrome de l’imposteur exige un travail sur le long terme, en étant de préférence accompagné.e par un.e psychologue. En attendant, si vous pensez en être victime, sachez qu’il ne s’agit en aucun cas d’une fatalité. En prendre conscience est déjà une première étape, qui vous permettra d’éviter certains pièges et de dépasser les plus gros blocages. Nous vous conseillons de relire notre article sur la finance comportementale, pour mieux comprendre comment la psychologie humaine exerce une influence directe sur nos finances. 

L’argent n’est jamais neutre, et avoir conscience de certains mécanismes à l’œuvre peut nous aider à prendre de meilleures décisions. 

Négocier son salaire, que l’on soit jeune diplômé ou plus expérimenté, est important pour la suite de sa carrière. Pourtant, cela n’a rien d’évident. Le sujet est même relativement tabou !

Chez Moka, nous pensons qu’il est temps d’en parler de manière ouverte. On vous donne dans cet article toutes les clés pour savoir comment vous positionner, et atteindre vos objectifs salariaux.    

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1. Si c’est votre premier emploi : établir une juste fourchette 

Avant de vous rendre à un entretien d’embauche, il est important que vous ayez un chiffre ou une fourchette de salaire en tête (toujours en brut). Cela vous permettra de ne pas être pris.e au dépourvu quand viendra la question de la rémunération, mais aussi d’asseoir votre légitimité en montrant que vous avez fait des recherches. 

Mais comment faire ? N’hésitez pas à poser directement la question à votre école/université, ou encore aux anciens élèves. Vous pouvez également vous référer aux grilles de salaire des jeunes diplômés, comme celle de Cadremploi. 

Ne vous sous-estimez pas ! N’oubliez pas que des stages en entreprise ou des jobs d’été constituent une expérience professionnelle pouvant être mise en valeur. D’autres éléments, comme la qualité de votre diplôme, des séjours à l’étranger, des compétences particulières en informatique ou encore la maîtrise d’une langue étrangère constituent des atouts à prendre en compte. 

Astuce : prévoyez toujours une fourchette de négociation qui varie entre 3 000 à 4 000 euros de votre (futur) salaire annuel.

2. Connaître sa valeur

Avoir conscience de sa valeur sur le marché de l’emploi est indispensable. Vous devez pouvoir l’évaluer précisément, en fonction de vos qualifications, de votre expérience, de vos réussites passées, etc. Par exemple, vous pouvez évoquer les projets que vous avez mis en place dans votre ancienne entreprise et les gains que celle-ci en a retirés. 

Plus vous aurez d’éléments concrets à apporter à votre interlocuteur, plus celui-ci sera susceptible d’aller dans votre sens. 

Astuce : Le site Juritravail propose un comparatif de salaires, très utile pour trouver la fourchette à partir de laquelle baser sa négociation. 

3. Ne pas négocier dès le premier entretien d’embauche

La plupart des experts conseillent de ne pas négocier son salaire dès le premier entretien d’embauche. Cela est généralement mal vu. En effet, le premier entretien vise avant tout à connaître vos motivations, vos compétences, votre expérience professionnelle, etc. Si vous avez été sélectionné pour un second entretien, attendez que la question de la rémunération soit posée. 

Astuce : Il est important de préparer cette question en amont. Dans le cas contraire, vous risqueriez d’être pris.e au dépourvu et de demander un montant trop bas… ou trop haut. 

4. Se renseigner sur l’entreprise 

Une négociation de salaire réussie exige de bien se renseigner sur l’employeur. Les plus grandes entreprises ont généralement des grilles de salaire, c’est-à-dire qu’à chaque poste correspond un salaire précis. Bien sûr, ces grilles sont en principe tenues secrètes, mais des sites comme Glassdoor permettent de trouver des informations sur les rémunérations des entreprises, partagées par d’anciens ou d’actuels salariés. 

D’autres entreprises sont plus ouvertes à la négociation. En étant bien préparé, vous pouvez alors entamer une discussion pour atteindre l’objectif salarial que vous vous êtes fixé.  

5. Parler en rémunération mensuelle et non annuelle

La technique de la rémunération mensuelle consiste à négocier son salaire en termes mensuels, et non annuels. Elle active un mécanisme psychologique qui donne l’impression que les montants évoqués sont plus bas, et qui incite le recruteur à aller dans votre sens. Par exemple, on remplace la phrase : “je demande 30 000 euros par an” par “je demande 2500 euros par mois”. 

Astuce : évitez les chiffres ronds (par exemple : 2000 euros par mois). Un chiffre plus précis, comme 2055 euros, montre en effet à l’entreprise que vous avez effectué des recherches en amont et que vous connaissez précisément votre valeur sur le marché de l’emploi. 

6. Établir des points de comparaison

N’hésitez pas à recourir à la technique de la comparaison. Il n’est pas question de l’utiliser de manière arbitraire, mais de s’en servir comme argument pour faire avancer la discussion. Cela nécessite d’avoir fait des recherches en amont ! 

Par exemple : “il me semble que dans l’entreprise Y, le salaire moyen est de xxx” ou encore “d’après mes recherches, la rémunération moyenne dans le secteur Y est de xxx”. Cela permet de poser un cadre de référence, ce qui est aussi utile pour vous que pour le recruteur. 

7. Négocier les éléments annexes de sa rémunération

Si vous avez l’impression d’avoir peu de marge de négociation, rusez en évoquant les éléments annexes de la rémunération : variable, commissions, primes, avantages en nature… Ces derniers sont souvent plus faciles à négocier, puisqu’ils sortent du cadre des grilles (ou des moyennes) de salaire. Par ailleurs, en jouant sur des éléments parallèles, vous aurez la possibilité de tirer vers le haut le salaire de base que vous avez négocié.

Nous vous parlions la dernière fois de liberté financière, c’est-à-dire le fait de vivre de manière autonome, sans dépendre entièrement d’un salaire. Un projet ambitieux, qu’il n’est évidemment pas facile de réaliser. Et si l’on commençait par atteindre l’étape précédente, à savoir la sécurité financière ? On vous explique de quoi il s’agit, et comment y parvenir.

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Qu’est-ce que la sécurité financière ? 

La sécurité financière ne signifie pas être “riche”, ni ne plus avoir besoin de travailler. Il s’agit simplement d’être en paix avec ses finances, en sachant que l’on a une situation confortable qui nous permet de subvenir à nos besoins, d’avoir des loisirs, d’épargner et de réagir en cas de coup dur. De manière large, on peut donc définir la sécurité financière comme le fait : 

• D’avoir des revenus suffisants pour couvrir ses besoins (se loger, se nourrir, se déplacer) ;

• D’avoir une épargne suffisante pour réaliser ses projets et couvrir les urgences ; 
• De ne pas avoir de dettes, ou bien en avoir sans que celles-ci ne constituent un obstacle ;
• De pouvoir se faire plaisir ou faire plaisir aux autres quand on en a envie. 

Pour parvenir à la sécurité financière, vous n’avez donc pas besoin de devenir millionnaire ! D’autant qu’il est possible d’avoir beaucoup d’argent et de tout perdre d’un coup, ou de mal gérer ses finances… Être dans une position de sécurité, c’est tout simplement ne pas s’inquiéter du présent ni de l’avenir, et savoir que l’on a assez pour payer tout ce dont on a besoin. C’est avoir le contrôle sur ses finances personnelles. 

Enfin, c’est ne pas vouloir absolument accumuler de l’argent pour accumuler, dans une course sans fin à l’enrichissement personnel qui, sans motif valable, peut vite devenir intenable. C’est apprendre à se recentrer sur ce qui est nécessaire, et sur ce qui nous rend heureux. 

Comment et avec quels éléments mesurer cette sécurité ? 

Il n’est pas facile de mesurer la sécurité financière, car il s’agit essentiellement d’une notion subjective. Certaines personnes se sentiront en sécurité avec un salaire de X euros par mois et 100 000 euros à la banque, quand d’autres considéreront qu’une épargne de 5000 euros est déjà bien assez. En la matière, il n’y a donc pas vraiment de règles : les éléments qu’il faut prendre en compte sont avant tout votre situation personnelle, vos besoins, vos projets et vos objectifs. 

De manière générale, on peut tout de même citer plusieurs facteurs clés qui permettent d’atteindre une certaine sécurité financière : 

• Les revenus

L’idéal est d’avoir des revenus supérieurs à ses dépenses : en gros, gagner plus que ce dont on a besoin. Il n’y a pas de “bon” chiffre en la matière, car il sera différent pour chacun.e d’entre nous. Par exemple, si vos dépenses fixes (loyer, courses, transports…) et variables (loisirs, vêtements, voyages…) atteignent 1400€/mois, vous pourrez vous sentir en sécurité avec des revenus qui permettent de couvrir ces dépenses et de mettre de l’argent de côté. 

• Le ratio dettes/revenus

Le ratio dettes/revenus mesure l’endettement d’une personne. Il s’agit du rapport entre le coût total des dettes à rembourser, et le montant des revenus. Plus ce ratio est élevé, moins vous avez de contrôle sur vos finances. A l’inverse, plus il est faible et plus vous avez de marge de manœuvre. L’idéal est donc d’avoir peu de dettes, ou avec un montant faible par rapport à vos revenus. 

• L’existence d’une épargne de sécurité 

Une voiture qui tombe en panne, des dépenses de santé imprévues, un mariage à organiser, un projet de déménagement, une reconversion professionnelle… On a tous et toutes besoin d’avoir un peu d’argent de côté, qu’il s’agisse de faire face aux urgences ou de mener à bien certains projets. Mais quelle somme faut-il réunir pour se sentir en sécurité ? Là encore, tout dépend de votre situation personnelle. On a coutume de dire qu’une épargne doit contenir trois à six mois de salaire, mais il ne s’agit pas d’une règle absolue. Pour trouver votre chiffre, demandez-vous combien de temps vous souhaitez pouvoir tenir sans revenus si vous perdez votre activité principale. 

N’oubliez pas, par ailleurs, qu’un fonds d’urgence n’est pas la même chose qu’une épargne classique. Le premier doit servir, comme son nom l’indique, pour les urgences, tandis que la seconde n’est là qu’en cas de besoin (ou pour des moments particuliers de la vie, comme la retraite). 

Comment arriver à la sécurité financière ? 

Il existe trois moyens principaux de parvenir à la sécurité financière. Les voici : 

• Etablir un budget

C’est la première étape… et peut-être la plus importante ! Calculer son budget et s’y tenir permet en effet de maîtriser ses finances, en s’assurant d’avoir toujours un solde disponible (Total des ressources – Total des dépenses) positif. 

Pour vous aider, pensez à consulter notre article sur l’ABC du budget. 

• Payer ses dettes

Rembourser les crédits que l’on a souscrit doit être une priorité, bien avant de mettre de l’argent de côté. Plus vite vous aurez payé ce que vous devez, plus vite vous pourrez libérer de l’argent pour autre chose. 

N’oubliez pas, à ce titre, qu’il est toujours possible de renégocier les conditions d’un emprunt. 

• Epargner et investir

L’investissement a pour objectif l’obtention d’un rendement, tandis que l’épargne consiste simplement à mettre de l’argent de côté, sans gain associé. 

Vous pouvez commencer à investir sans attendre que votre fonds d’urgence se remplisse (car cela peut prendre du temps !). Plus vous commencez tôt à investir, plus vous pourrez profiter de la magie des intérêts composés (intérêts qui s’ajoutent au capital pour produire de nouveaux intérêts). 

Un exemple : si vous mettez 300€ de côté tous les mois pendant 20 ans avec un taux d’intérêt à 2%, vous obtiendrez non pas 72 000 euros… mais 88 415,26 euros (soit 16 415,26 euros d’intérêts)*. Intéressant, non ? 

Assurance-vie, application Moka, placements atypiques, immobilier… Les supports ne manquent pas. Vous débutez dans l’investissement ? Pensez à consulter nos articles sur le sujet. 

*N.B : investir comporte des risques. La valeur de vos investissements peut fluctuer. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs.

Vous avez le projet d’acquérir un bien immobilier pour la première fois ? Autrement dit, vous êtes primo-accédant ? Bravo : c’est un très beau projet ! Mais c’est aussi un véritable saut dans le vide, qui apporte son lot de questions. Pour vous aider à y voir un peu plus clair, nous avons demandé à des courtiers immobiliers leurs meilleurs conseils à destination des premiers acheteurs. Suivez le guide. 

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1. Calculez soigneusement votre budget

Avant de commencer à regarder les biens qui vous intéressent, ne négligez pas la première étape : le calcul de votre budget. Pour cela, vous pouvez passer par un courtier immobilier, dont la mission est de vous accompagner dans toutes les étapes de l’obtention d’un crédit (le but étant de l’obtenir à des conditions avantageuses). Vous pouvez également vous aider de simulateurs de prêt immobilier ou d’applications qui vous aident à définir votre projet. 

Ainsi, vous connaîtrez précisément la fourchette de prix des biens que vous pouvez cibler, et vous ne perdrez pas de temps à regarder des appartements ou des maisons qui dépassent votre budget. 

Autre astuce pour vous aider à définir votre budget : faire une liste relativement courte (et réaliste) de ce que vous cherchez, et être prêt.e à la modifier au cours des recherches. Si vous n’êtes pas flexible, vous risquez de passer à côté de biens intéressants ! Voici quelques questions simples à se poser :

• De quelle superficie habitable ai-je besoin?
• Combien de chambres sont nécessaires ?
• Dans quel quartier est-ce que je veux habiter ? 
• Un balcon/un terrain/un jardin est-il absolument nécessaire, ou puis-je m’en passer ? 

2. Choisissez le bon moment 

Un achat immobilier n’est rentable qu’à partir d’un certain délai de détention. On avance souvent une durée de 5-6 ans, à partir de laquelle il devient plus intéressant d’acheter un bien que de le louer. Si vous n’êtes pas sûr.e de rester autant de temps dans votre appartement ou votre maison, la location est sans doute plus indiquée dans votre situation. N’hésitez pas à lire notre article pour savoir ce qui vous convient le mieux entre un achat ou une location. 

Le point d’équilibre (coût d’achat = coût location) n’est pas facile à déterminer, car il dépend de plusieurs facteurs, dont l’évolution des prix et des loyers. Quoi qu’il en soit, sachez qu’il existe de nombreux frais fixes lors d’un achat immobilier : 

• Les frais de notaire (environ 8 % du prix du bien pour un achat dans l’ancien, et 3% pour un achat dans le neuf),
• Les frais d’agence, le cas échéant (de 3 à 10 %),
• Les frais de dossier pour la banque, 
• La taxe foncière annuelle, 
• Le coût de l’assurance du prêt immobilier. 

Si vous revendez votre bien avant une certaine durée, vous risquez donc de perdre de l’argent. Ne vous précipitez pas, et tâchez de déterminer le moment adéquat pour acheter votre premier bien. 

3. Trouvez un bon courtier immobilier

Passer par un courtier n’est pas obligatoire, mais il s’agit d’une étape recommandée. Car un bon courtier, qui connaît bien la ville (et le quartier) dans lesquels vous souhaitez acheter, pourra vous faire économiser du temps et de l’argent en vous aidant à trouver la meilleure opportunité possible en fonction de vos critères. Attention : c’est aussi une question de feeling ! Si vous avez l’impression de ne pas être écouté.e, ou si votre courtier ne respecte pas vos désirs, n’hésitez pas à en changer. 

4. Ne pensez pas (nécessairement) long terme

Au moment du premier achat, on pense souvent qu’il s’agit d’un acte définitif… et l’on ressent la pression qui va avec. Pourtant, c’est un mauvais calcul ! Les Français.es changent en moyenne 5 fois de logement au cours de leur vie. Une opportunité professionnelle, un changement de situation familiale, une envie de changer d’air… De nombreuses raisons conduisent à un déménagement. 

Ne vous mettez donc pas trop la pression et pensez plutôt à moyen terme que “pour toute la vie”. Concrètement, cela signifie qu’il vaut mieux chercher un bien qui répond à vos besoins sur une période de 5 à 10 ans plutôt qu’un bien susceptible de vous convenir sur le très long terme. Cette stratégie permet de s’ouvrir à de nouvelles opportunités et de “dédramatiser” un peu l’achat immobilier. Votre achat est important, mais il ne sera probablement pas le dernier ! 

5. Cherchez un bien ayant un potentiel de revente élevé

Acheter un bien en pensant (déjà) à la revente ? Cela peut paraître étrange, et pourtant : en prenant en compte le fait que cet achat immobilier ne sera probablement pas le dernier (en moyenne, les Français.es revendraient leur logement au bout de sept ans), il est important de penser sur le long terme. Lorsque vous souhaiterez passer à un bien plus grand, ou déménager dans une ville différente, vous pourrez ainsi faire une plus-value. A noter : Sur le marché du neuf, cette question est d’autant plus importante que les biens subissent généralement une décote lors du premier changement de propriétaire. 

Pensez donc à acheter dans un quartier dynamique et/ou qui devrait prendre de la valeur, et privilégiez les biens recherchés par les habitant.es. De même, si vous faites des travaux de rénovation, votre bien aura plus de chances d’être revendu à un prix plus élevé que son prix d’achat initial. A ce titre, sachez que la rénovation d’une salle de bains ou d’une cuisine peut faire augmenter le prix de vente. 

  

Jamais les français.es n’auront créé autant d’entreprises que ces dernières années ! En 2021, près d’un million d’entreprises ont été créées en France, soit une augmentation de 17,4% par rapport à 2020 (elle-même une année record). La création d’entreprise a indéniablement le vent en poupe. Il faut dire qu’on l’associe (à tort ou à raison ?) à de nombreuses vertus : indépendance, liberté, épanouissement…    

Si vous aussi vous avez le projet de créer votre entreprise, vous vous interrogez sans doute sur les risques financiers qu’il comporte. Quel montant faut-il prévoir ? A-t-on besoin de beaucoup d’argent pour monter sa boîte ? Où trouver de l’aide ? On répond à vos questions. 

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Je veux créer mon entreprise mais j’ai peur de ne pas avoir assez d’argent

En droit français, toutes les formes juridiques (à l’exception de la Société Anonyme) permettent de créer son entreprise sans capital social. Autrement dit, vous pouvez créer une entreprise à partir d’un seul euro de capital ! Évidemment, cette solution n’est pas forcément recommandée, mais il est faux de croire que seul un capital important permet de se lancer. 

Par ailleurs, si vous avez l’intention d’entreprendre en solitaire, vous pouvez opter pour le régime simplifié de la micro-entreprise, qui ne nécessite ni rédaction de statuts, ni capital social, ni immatriculation au Registre du commerce et des sociétés. Si votre projet prend de l’ampleur, vous pouvez ensuite évoluer vers une forme juridique différente. 

Et si vous avez besoin de réunir une certaine somme, outre la love money, n’oubliez pas qu’il existe de nombreuses aides publiques ! Des organismes comme Réseau Entreprendre ou les Chambres de commerce et d’industrie proposent ainsi des aides et prêts d’honneur. Des aides que proposent aussi parfois les régions. 

Si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez également bénéficier du cumul indemnités chômage – revenus issus de votre entreprise, ou encore d’une aide versée sous forme de capital (l’Arce, l’aide à la reprise ou à la création d’entreprise). 

Un peu perdu.e ? Le site de la BPI liste les différentes aides à la création ou la reprise d’entreprise. 

Combien faut-il réunir pour lancer son projet ? 

Tout dépend de votre situation… et de la nature de votre projet. Si vous êtes demandeur d’emploi et que vous bénéficiez encore de vos indemnités chômage, par exemple, vous êtes dans une situation plus confortable que si vous vous lancez sans filet. De même, si vous lancez une activité de consultant, vous aurez besoin d’un investissement initial moins important que si vous lancez une entreprise de cosmétiques. Par ailleurs, certaines formes de sociétés demandent, en pratique, un capital de départ plus important que d’autres. 

Les micro-entrepreneurs n’auront généralement pas besoin de verser un seul euro de capital, tandis que les entrepreneurs à la tête d’une SARL ou d’une SAS devront s’acquitter des démarches de création d’entreprise et auront intérêt à apporter des liquidités (ne serait-ce que pour faire face aux premiers mois de dépenses). Avoir un certain capital de départ permet en outre d’obtenir plus facilement des prêts auprès des banques et de donner une plus grande crédibilité à son entreprise. En pratique, de nombreux entrepreneurs lancent leur société avec un capital social de 1000 euros. 

Enfin, pensez à établir un plan de financement initial, qui permet de vérifier que vous disposez bien des capitaux nécessaires pour financer vos dépenses. 

Ce site vous permet de calculer le budget dont vous avez besoin pour créer votre entreprise, en détaillant le coût des différents frais à prévoir. 

Peut-on monter sa boîte sans avoir de fonds ?

Tout est possible. Si l’on ne peut pas solliciter des fonds de la part de ses proches, on peut toujours se tourner vers des solutions alternatives, comme le financement participatif (ou crowdfunding). Ce dispositif permet de collecter des fonds auprès d’anonymes : ceux-ci peuvent faire des dons, ou prêter de l’argent qu’il faut ensuite rembourser. De nombreuses plateformes existent, comme Ulule, KissKissBankBank… Certaines sont même spécialisées dans un secteur d’activité. 

Enfin, comme on l’a vu plus haut, de nombreuses aides à la création d’entreprise existent en France. Qu’il s’agisse de bourses, de prêts d’honneur, de financements spécifiques, il existe une aide pour chaque projet ou presque ! 

Pensez en dernier lieu aux concours à la création et à la reprise d’entreprise, dont les gains sont souvent des dotations financières ou des dispositifs d’accompagnement. Le site de la BPI en propose une longue liste. C’est un excellent moyen de se lancer sans argent ! 

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⇾ Vous avez un projet de création d’entreprise ? Pensez à épargner de manière régulière pour vous constituer des fonds ! Vous pouvez vous inspirer des conseils donnés dans nos précédents articles pour économiser et investir. N’oubliez pas qu’avec l’application Moka, vous pouvez épargner pour vos projets facilement et à tout moment via votre smartphone, sans aucune limite. 

Afin d’optimiser son temps au maximum, il faut apprendre à bien s’organiser. C’est très simple, il faut simplement rester motivé.e et déterminé.e. On dit non à la procrastination et voici nos conseils pour des journées productives.

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Faire des listes réalistes

Les listes restent un grand classique de l’organisation. Mais il faut aussi bien les organiser pour ne pas se laisser déborder par le nombre de tâches à faire. Au lieu de faire une longue liste, divisez-la en plusieurs listes (par exemple : à faire aujourd’hui, à acheter, à faire cette semaine…). Ainsi, il sera plus simple pour vous de répartir vos actions, et c’est plus encourageant qu’une liste longue comme le bras !

Au niveau de l’alimentation

Avant de faire votre liste de courses, préparez vos menus. Cela permet de faire une liste précise de vos ingrédients mais aussi de ne pas acheter trop de produits au supermarché. Cela évitera les achats compulsifs que vous regrettez ensuite. Votre porte-monnaie et votre santé vous diront merci ! 

Si vous avez du temps pendant votre week-end, vous pouvez même cuisiner vos plats pour la semaine. Très pratique lorsque vous n’avez pas le temps de cuisiner pendant votre pause déjeuner en télétravail ou le soir quand vous rentrez du boulot. 

Commencer par la tâche la plus pénible

En commençant par le plus dur, vous pourrez y consacrer le temps et l’énergie nécessaire pour en venir à bout. En plus, vous serez soulagé.e de l’avoir fait !

Établir des priorités avant de se lancer

Il faut accepter qu’on ne puisse pas faire toutes nos tâches dans une journée. Mais pour rester efficace, établissez des priorités. Pensez à réaliser cette étape au préalable pour ne pas les oublier. N’hésitez pas à les rendre plus visibles sur votre agenda pour ne pas les manquer, car il est préférable d’éviter de s’occuper de ces tâches dans la précipitation et dans les stress. Nous vous conseillons de toujours leur prévoir un délai plus important que ce que vous pensez afin de pallier les imprévus. 

Planifier ses activités

Pour maîtriser au mieux vos journées et réduire le stress, planifiez vos activités dans un agenda. Cela permet de laisser moins de place à l’imprévu et, soyons honnêtes, nous ne pouvons pas avoir toutes nos activités en tête, il est facile d’en oublier. 

Ne vous contentez pas de planifier une journée à la fois. Vous pouvez prévoir vos activités sur la semaine voire sur le mois pour avoir une vision de ce qui vous attend. Plus vous prévoyez à l’avance, plus vous aurez la possibilité de modifier et aménager votre emploi du temps à votre guise. Et surtout, n’oubliez pas d’y inclure des moments rien que pour vous ! 

Au niveau des vacances

Qui dit moment de détente, dit aussi vacances ! Mais les voyages, ça s’organise aussi. Essayez de les prévoir à l’avance car les billets de train et d’avion seront sans doute moins chers. Anticipez aussi quelques activités à faire sur place pour les réserver. Parfois, en pleine saison, certaines activités ou visites sont inaccessibles car il y a trop de monde. Préparez votre itinéraire, les monuments à visiter, les lieux à voir, les restaurants à ne pas manquer, etc. Pour cela, il y a de nombreux blogs ou comptes sur les réseaux sociaux qui sauront vous éclairer ! 

Encore une fois, faites des listes pour ne pas oublier ce à quoi vous devez penser. Une liste pour ce qu’il ne faut pas oublier dans sa valise ou celle pour ce qu’il faut faire avant de partir (couper l’eau, l’électricité, sortir les poubelles, etc).

Si vous avez du temps à tuer pendant le trajet en direction des vacances, vous pouvez déjà prévoir ce que vous allez faire directement en arrivant. Les courses alimentaires si vous louez un logement par exemple.

N’oubliez pas que Moka est toujours là pour vous aider à épargner sans effort pour vos vacances 😉 

Classer au fur et à mesure

Ne laissez pas les papiers (factures, courrier, notes, ordonnances…) traîner n’importe où chez vous. Classez-les au fur et à mesure afin de vous y retrouver lorsque vous en aurez besoin. Et si vous n’avez pas le temps de le faire sur le moment, placez-les tous au même endroit et triez-les lorsque vous serez disponible. 

Déléguer des tâches

Que ce soit au travail ou dans la vie personnelle, déléguer peut être compliqué, par crainte de ne pas avoir un contrôle total ou que la tâche ne soit pas faite exactement comme on le voulait. Mais il faut savoir lâcher prise ! N’hésitez pas à bien communiquer avec la personne à qui vous déléguer vos tâches pour être en accord et ne pas perdre de temps. Celles et ceux qui vivent sous le même toit que vous peuvent sûrement vous aider à accomplir des tâches aussi. 

Prendre du temps pour se détendre

Ne vous oubliez surtout pas ! Prendre du temps pour soi est extrêmement important. Non seulement vous serez plus motivé.e au quotidien et en plus vous prenez soin de votre santé mentale, qui est non négligeable ! 

Voilà, désormais vous êtes un.e pro de l’organisation ! 

En finances comme dans la vie, il n’est pas toujours facile de se lancer à la poursuite de ses objectifs. Pas de culpabilité à avoir : on a tous plus de facilités à se fixer des bonnes résolutions qu’à les tenir ! Pourtant, il existe de nombreuses astuces pour s’aider à atteindre ses objectifs.   

Qu’il s’agisse d’un objectif financier (épargner 1000 euros dans l’année) ou d’un objectif “de vie” (lancer son entreprise, apprendre le piano, faire le tour des Etats-Unis…), on vous donne quelques clés pour rester motivé.e. 

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1. Décomposez votre objectif en petites étapes

Imaginez que votre objectif soit de courir un marathon. A première vue, c’est plutôt impressionnant, voire même un peu décourageant, non ? Pourtant, si l’on décompose cet objectif en plusieurs petites étapes (apprendre à courir 5 kilomètres sans s’arrêter, puis 10 kilomètres, puis 15, etc.), il apparaît tout de suite beaucoup plus réalisable. Pourquoi ? Parce que vous ne vous jetez pas immédiatement dans la gueule du loup : vous allez à votre rythme et vous procédez par étapes, ce qui est le meilleur moyen de garder la motivation. 

Il s’agit donc de décomposer ses objectifs en actions concrètes à mettre en place chaque jour, chaque semaine ou chaque mois. C’est ce qu’on appelle un plan d’actions. A ce titre, il est important que vos objectifs soient précis et mesurables. Par exemple, on préférera se fixer comme objectif de prendre un cours de boxe par semaine plutôt que se remettre au sport. Dès lors que les objectifs fixés sont trop flous et/ou non quantifiables, il est beaucoup plus difficile de trouver la motivation pour les remplir. 

2. Déterminez les bénéfices que vous en tirerez

Ici, il s’agit de renforcer sa motivation. Si vous vous fixez comme objectif de “mettre de côté 50 euros par semaine” mais que vous ne savez pas pourquoi vous le faites, vous allez avoir beaucoup de mal à vous y tenir. C’est pourquoi il est important de savoir pourquoi on souhaite atteindre tel ou tel but. Par exemple, si vous savez que ces 50 euros par semaine vous serviront à vous payer un beau voyage à la fin de l’année, vous serez beaucoup plus susceptible de remplir votre objectif.  

Pour que l’attente soit moins longue, vous pouvez vous fixer des points d’étapes à court, moyen et long terme. Par exemple : au bout de 3 mois, mon objectif est d’avoir économisé X euros, au bout de 6 mois, Y euros, etc. Cela vous aidera à garder la motivation. 

Note : pensez à Moka pour vos objectifs financiers ! L’appli vous permet en effet de définir des objectifs précis et de mettre de l’argent de côté pour les atteindre. Pour télécharger Moka et tester l’app gratuitement pendant 30 jours, c’est par ici.

3. Cultivez votre grit

En anglais, le mot grit signifie courage, endurance. Il décrit un trait de personnalité qui consiste à faire preuve de persévérance dans une épreuve de longue durée, et qu’il est tout à fait possible de cultiver. Ainsi, cette forme de pugnacité permet d’accomplir n’importe quelle tâche, indépendamment de son talent, de ses compétences, des circonstances extérieures, etc. Popularisé par la psychologue américaine Angela Duckworth, le concept de grit s’avère très utile dans la poursuite de ses objectifs. Le livre de référence écrit par Angela Duckworth a été publié en français sous le titre L’art de la niaque. On vous conseille vivement d’y jeter un coup d’œil !  

4. Fixez-vous une date limite 

Bien sûr, certains objectifs ne s’y prêtent pas toujours. Mais avoir une date en tête agit comme une incitation : pour reprendre l’exemple du marathon, si vous vous fixez l’objectif de courir un marathon un jour, il y a de grandes chances pour que vous ne l’atteigniez jamais ! En revanche, si vous vous fixez l’objectif de courir un marathon dans les 2 ans à venir, et que vous définissez un plan d’actions pour y parvenir (voir notre premier conseil), votre but sera beaucoup plus facilement atteint. Pour les objectifs long terme, comme apprendre à jouer d’un nouvel instrument, décomposez-les en étapes spécifiques et fixez une date limite pour chacune d’entre elles. 

5. Faites des bilans réguliers 

Pour s’assurer d’atteindre ses objectifs, il est important de faire un point régulier sur les résultats obtenus. Ce moment que l’on prend pour soi est un excellent moyen de vérifier ses progrès, tout en s’assurant que l’on est toujours aligné avec ses envies. Si ce n’est pas le cas, il est toujours temps de modifier ses objectifs (ou de s’en fixer de nouveaux !). L’essentiel est de ne pas culpabiliser : on a toujours le droit de changer d’avis. 

Enfin, pensez à noter vos objectifs dans un carnet (si besoin par ordre d’importance) et à les relire régulièrement. Vous pouvez également recourir à la visualisation positive, par exemple avant de dormir. Ces méthodes permettent d’influencer positivement l’inconscient, de renforcer la motivation et d’ancrer les objectifs fixés dans la réalité quotidienne. 

Ah, les bonnes résolutions ! Si faciles à prendre, et si difficiles à tenir sur la durée… Si, comme 85% des français.es, vous peinez à tenir les résolutions que vous prenez en début d’année (on ne culpabilise pas !), c’est peut-être parce que vous ne prenez pas celles qui vous conviennent. Par exemple, il est difficile de s’en tenir à sa promesse de faire du sport 3 fois par semaine si l’on n’a pas l’habitude (ni l’envie) d’exercer une activité sportive… 

L’important est donc d’y aller doucement, et surtout de ne pas se forcer. Mettre en place de saines habitudes ne doit jamais se faire au détriment du plaisir.      

Ceci étant dit, que peut-on se souhaiter pour cette nouvelle année ? Que mettre en place pour se faciliter la vie en 2022 ? Moka vous livre ses meilleurs conseils.

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Du côté des… finances

Je fais mon budget

Si, à première vue, faire son budget peut sembler rébarbatif, cette technique s’avère redoutablement efficace. Elle permet en effet de faire le point sur ses finances, d’acquérir une meilleure visibilité sur ses ressources (ce qui entre) et ses dépenses (ce qui sort), mais aussi de lisser ses dépenses, d’éviter les découverts et d’épargner plus facilement. Peu importe la forme (application sur téléphone, tableur Excel, feuille de papier…) : l’important est de jeter un regard sincère à ses finances. 

Pour commencer, nous vous conseillons de répartir vos postes de dépense de manière équilibrée, en fonction de vos revenus et de vos besoins. Un bon exemple, à adapter selon votre profil, pourrait être : 

• 50 % du budget consacré à des dépenses fixes (logement, assurances, transports, électricité…) ; 
• 30 % à des dépenses variables (courses alimentaires, vêtements, santé…) ;
• 20 % aux loisirs et à l’épargne ;

Ensuite, suivez vos dépenses au jour le jour et anticipez autant que possible les dépenses à venir. 

Je mets un point d’honneur à épargner (ou à investir, selon mes préférences)

Mettre de l’argent de côté ne devrait pas être un “plus”, une chose que l’on fait uniquement quand on y pense ou qu’on reçoit plus d’argent que prévu. Autrement dit, l’épargne doit être considérée comme un poste de dépense fixe, au même titre que son loyer ou ses impôts ! Bien évidemment, nous ne sommes pas tous égaux en termes de moyens. Mais nul besoin d’épargner de fortes sommes : l’important n’est pas le montant, mais la régularité. Tout comme l’investissement, l’épargne n’est pas réservée aux plus aisés. Pour commencer à épargner sans y penser, vous pouvez mettre en place un virement automatique (à la fréquence qui vous convient), ou bien recourir à l’arrondi à l’euro supérieur proposé par Moka. 

Vous souhaitez faire fructifier votre argent et vous lancer dans l’investissement ? C’est une excellente décision ! En effet, les intérêts que vous percevez lorsque vous déposez de l’argent sur un compte rémunéré viennent au fil du temps s’ajouter à votre capital initial. Ce sont les intérêts composés. Plutôt intéressant comme mécanisme, non ? 

Moka vous propose d’investir dans des fonds socialement responsables à travers l’un des 3 portefeuilles : Prudent, Équilibré ou Audacieux. Pour savoir quel.le investisseur.se vous êtes, rendez-vous ici.

Je réduis les dépenses inutiles 

Un déjeuner sur le pouce par ci, un café matinal par là…. Certaines dépenses a priori minimes finissent en réalité par s’accumuler. Quand on fait l’addition, on se rend compte que ces petites dépenses forment un grand montant… et l’on regrette de ne pas les avoir mieux surveillées. L’idée n’est pas de se restreindre, mais de réfléchir avant chaque dépense. Il s’agit tout simplement de prendre conscience que l’argent est précieux, et que même les petites sommes, lorsqu’elles sont mises bout à bout, ont un impact sur le long terme. 

Pour cela, on peut commencer par laisser se fixer comme règle de ne pas utiliser sa carte bleue au moins 5 jours par mois, ou d’utiliser plus de liquide pour mieux se rendre compte de ce qu’on dépense. 

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Du côté de… la vie quotidienne

Je ralentis 

Nos vies sont très chargées. Trop, sans doute. S’il n’est pas toujours facile de ralentir, écouter son rythme et se caler sur ses besoins (de sommeil, d’alimentation, de loisirs…) est déjà un premier pas. Cela vous paraît évident ? Pourtant, nous sommes encore nombreux et nombreuses à ne pas respecter nos rythmes biologiques. Cette année, on prend conscience que le mieux est l’ennemi du bien et l’on se force à ralentir pour profiter pleinement de chaque instant. 

Je bouge plus

Contradictoire avec le conseil précédent ? Même pas ! La sédentarité est le mal de nos sociétés contemporaines, et il est aussi mauvais pour le mental que pour le corps. Pour se sentir bien, on s’oblige donc à bouger au moins une heure par jour, même s’il ne s’agit “que” d’une longue marche. Et si vous pensez ne pas aimer le sport, n’hésitez pas à tester le plus d’activités possibles : natation, vélo, rollers, marche rapide, course à pied, zumba, yoga… Il y en a pour tous les goûts.  

Je ne consacre mon temps qu’à ce qui me fait du bien 

En 2022, on apprend à dire non aux sollicitations non désirées, aux sorties qui ne nous amusent pas et aux personnes qui sapent notre énergie. Plus facile à dire qu’à faire ? Certainement. Pourtant, en prenant conscience de ce qui nous fait du bien, nous nourrit mentalement et nous donne envie d’aller de l’avant, on acquiert une harmonie qui finit par se répercuter sur tous les aspects de notre vie. Autant dire qu’il s’agit d’un effort salutaire…

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N’oubliez pas : bien gérer ses finances, c’est important, mais prendre soin de soi est tout aussi essentiel. On vous souhaite une excellente année !

 

Noël arrive. Et avec lui vient la lourde tâche de trouver des cadeaux qui feront plaisir à nos proches, sans pour autant grever notre budget… Autant dire que la mission n’est pas toujours facile à accomplir 🎁

Pour vous aider, Moka vous a concocté une sélection de cadeaux de Noël originaux et responsables. Suivez le guide !

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Budget de moins de 30 euros

Une box jardinage mensuelle “Mon petit coin vert” (à partir de 12,90 €)

En quête d’un cadeau éco-responsable et accessible ? Ne cherchez plus : on vous a trouvé une box mensuelle qui permet de cultiver des légumes bio toute l’année (à partir de 12,90 € par mois). Trop impatient.e de recevoir votre prochaine box ? Le site propose également une variété de produits pour cultiver son propre potager, incorporer de la verdure dans son appartement, créer son propre hôtel à insectes, etc. 

Des chaussettes personnalisables (à partir de 20 €)

Des chaussettes avec la tête de votre chien, de votre chat ou… de n’importe qui d’autre ? C’est possible : #Starface l’a fait. Cette entreprise décalée vous permet d’intégrer la photo de votre choix sur un nombre varié de supports : des chaussettes, donc, mais aussi des cartes, des tableaux, des masques… Drôle et original.

Un jeu de société tordant (18 €)

Connaissez-vous Top Ten ? Ce jeu de société coopératif comprenant 500 thèmes variés et drôles vous fera inventer, raconter et mimer pendant de nombreuses heures. De quoi animer les longues soirées à venir ! 

Des chocolats artisanaux (tous les budgets) 

Certes, on aime beaucoup les Kinder et autres confiseries. Mais avouez que le vrai bon chocolat, c’est tout de même autre chose… Parce qu’on connaît peu de monde qui ne serait pas content.e à l’idée de recevoir une belle boîte de chocolats, on vous propose tous les produits de cette entreprise française artisanale spécialisée dans la transformation de cacao. 

Une bouillotte girafe (24,90 €) 

Un cadeau qui fera autant plaisir aux petits qu’aux grands… Cette peluche bouillotte fabriquée en France est idéale pour affronter les premiers frimas de l’hiver. 

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Budget de 45 à 90 euros

De superbes dessins, illustrations et affiches (à partir de 45€)

Vous souhaitez faire plaisir à quelqu’un qui aime la décoration et/ou qui vient d’emménager ? Le site Image Republic propose de magnifiques illustrations et affiches, et notamment une collection d’affiches The New Yorker. Il y en a pour tous les goûts. 

Un cours de cuisine à l’Atelier des chefs (de 17 à 80 € par personne)

Présent dans plusieurs grandes villes de France, l’Atelier des chefs propose des cours de cuisine collectifs pour tous les goûts et tous les budgets. 

Des bijoux faits en France (45 € et plus) 

On craque pour ces magnifiques bijoux faits à la main à Valence, dans la Drôme. On aime par exemple cette paire de boucles d’oreilles délicate, qui en plus d’être superbe permet de soutenir l’artisanat français. 

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Budget de 100 à 150 euros

Une platine vinyle (99 €) 

Halte à la musique dématérialisée : les platines reviennent en force, portées par un désir collectif de retrouver l’aspect esthétique et concret des beaux objets. Cette superbe platine sera le cadeau rêvé de tous les mélomanes, et de ceux qui aimeraient se lancer dans une collection de vinyles.

Un pull responsable Balzac Paris (145 €)

En plus de proposer de magnifiques pièces pour femmes et enfants, la marque Balzac Paris s’inscrit dans une démarche responsable en proposant des matières naturelles (laine, mohair, cachemire, coton bio…) et une fabrication française (pour certains vêtements). Pulls, chemises, pantalons, jupes… Le choix est varié et la qualité toujours de mise. 

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Budget de plus de 150 euros

Une liseuse numérique Kobo (179,99 €) 

Certes, le livre papier a encore de beaux jours devant lui. Mais les liseuses ont l’avantage de pouvoir contenir des milliers de documents et d’être suffisamment légères pour être emmenées partout. A offrir à une personne qui dévore les bouquins, et dont la bibliothèque menace de s’écrouler ! 

Un sac à main vegan (290 €)

Saviez-vous qu’il était possible de réaliser des sacs à main et des portefeuilles avec des déchets de pommes ? Cela paraît étrange, et pourtant : la toile ainsi obtenue ressemble à s’y méprendre à du cuir. Le résultat : de magnifiques sacs, pochettes et portefeuilles, réalisées sans aucune souffrance animale. La marque Alenore propose également des porte-cartes et autres accessoires pour les budgets plus restreints. 

Une Wonderbox 3 jours de rêve en Europe (199,90 €) 

Ce coffret-cadeau pour deux personnes permet de réserver 2 nuits avec petit-déjeuner dans des hôtels européens (à Londres; Madrid, Rome…) 3 à 5 étoiles. De quoi faire plaisir à ses proches. 

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Psst… N’oubliez pas de télécharger l’appli Moka pour mettre de l’argent de côté avant Noël sans effort. Pour épargner sans changer de style de vie, vous pouvez arrondir chacune de vos dépenses à l’euro supérieur. Moka mettra la différence de côté pour vos projets. Pour épargner encore plus vite, vous pouvez programmer des dépôts récurrents ou ponctuels. Pour faire fructifier votre argent, choisissez l’investissement socialement responsable 🌿 En fonction de votre profil et de votre appétence au risque, vous avez le choix entre 3 portefeuilles : Prudent, Équilibré ou Audacieux 🤺 

Pour en savoir plus, c’est ici ! Pour en savoir plus, c’est par ici ! 

Pour de nombreuses personnes, acquérir sa résidence principale permet de se constituer un patrimoine, tandis que payer un loyer équivaut à “jeter de l’argent par la fenêtre”. Mais est-ce bien vrai ? Il est certain que l’immobilier constitue une valeur refuge, tout particulièrement en temps de crise. Néanmoins, dans certains cas, l’arbitrage entre location et achat immobilier n’est pas si évident qu’on pourrait le croire. Nos explications.

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Devenir propriétaire : à quel prix ?

C’est un fait : devenir propriétaire est un graal pour de nombreux français. Il faut dire que posséder son propre chez soi procure un sentiment unique ! Être propriétaire de son logement permet, en outre, de se constituer un patrimoine et de se mettre à l’abri. 

Reste que le coût d’un achat immobilier est élevé. Il faut en effet compter les frais d’acquisition du bien (de 7 à 10% du prix d’achat), l’assurance habitation, la taxe foncière, les frais d’entretien, ainsi que les intérêts du prêt immobilier. Au final, un loyer revient souvent moins cher qu’un logement équivalent acheté à crédit : en conséquence, le locataire peut ménager sa capacité d’épargne en économisant la différence par rapport à ce qu’il ou elle aurait dû dépenser en achetant un bien immobilier.

Par ailleurs, un achat immobilier ne devient rentable qu’à partir d’un certain délai de détention. En moyenne, il faut compter 6 ans pour qu’un achat immobilier coûte moins cher qu’une location. 

Prenons l’exemple d’un 2 pièces de 50 mètres carrés vendu 180 000 €, auxquels il faut ajouter 15 700 € de droits de mutation (impôt auquel sont soumises les ventes de biens immobiliers). Le total à financer est donc de 195 700 €. Avec un crédit sur quinze ans à 1,9%,  les mensualités de remboursement sont de 980 euros par mois, tandis que le même logement pourrait se louer autour de 700 € par mois charges comprises. L’effort financier à fournir est donc d’au moins 280 € de plus par mois pour acheter que pour louer (pendant la durée du crédit, soit quinze ans). Sans oublier la taxe foncière et les charges réservées aux propriétaires… 

Cela fait donc réfléchir. Cependant, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont aujourd’hui assez bas, et parfois même inférieurs à l’inflation. Cela rend l’emprunt immobilier plus accessible, et permet de rembourser plus rapidement le capital dû. 

Par ailleurs, acheter son logement peut constituer une garantie pour l’avenir. L’achat permet en effet, à terme, de ne plus avoir à débourser d’argent (loyers ou mensualités de prêt) pour se loger. C’est un avantage non négociable.

Si l’on est stable dans sa vie et qu’on n’a pas l’intention de quitter sa ville de résidence dans les années à venir, l’achat peut être une option plus intéressante que la location. 

Louer son logement, un choix intéressant ?

Rester locataire de son logement peut également être un choix idéal… pour toutes celles et ceux qui aiment le changement et/ou qui prévoient de changer de ville de résidence dans les années à venir. En plus, la location est plus accessible car vous n’avez pas besoin d’un apport pour louer un logement. Il est vrai que la location offre une liberté et une mobilité évidentes, en ce qu’elle permet de déménager à tout moment (les préavis varient de 1 à 3 mois, et peuvent être négociés). Une mobilité que les propriétaires ne possèdent pas, puisque la vente d’un bien immobilier peut prendre plusieurs mois (voire années !) et engendrer des frais importants, notamment en cas de prêt relais (prêt permettant de financer l’achat d’un nouveau bien avant la vente du précédent). 

Par ailleurs, sur le court terme, l’effort financier à fournir pour se loger est moins important dans le cadre d’une location que dans le cadre d’un achat, d’autant que le prix des loyers augmente moins vite que le prix de l’immobilier (dans les grandes villes). 

Enfin, louer son logement permet de ne pas avoir à prendre de décision à long terme, très engageante en termes de mobilité mais aussi de finances. Vous avez du mal à vous projeter au-delà de 2 ou 3 ans ? Mieux vaut rester locataire, en attendant d’avoir une meilleure visibilité sur votre avenir. Puisque acheter n’est rentable que sur le long terme, l’âge idéal pour devenir propriétaire de sa résidence principale se situerait donc… entre 35 et 65 ans. Il est vrai que, plus on avance en âge et plus on est en mesure de se projeter dans les différentes sphères de sa vie, qu’il s’agisse de la sphère professionnelle ou encore de la  sphère privée. 

Alors, faut-il devenir propriétaire ou rester locataire ? Si la question n’est pas tranchée, chaque situation étant différente, il est important de garder à l’esprit que l’achat immobilier reste un investissement utile et rentable, à condition de le conserver plusieurs années. Cela ne signifie pas pour autant que la location ne vaut pas le coup : avec un coût financier moindre et de nombreux avantages (flexibilité, mobilité, etc), elle peut s’avérer particulièrement intéressante, notamment dans les grandes villes. 

Vous êtes encore indécis.e ? Voici un simulateur qui vous permet de saisir les données propres à votre situation pour déterminer s’il vaut mieux, dans votre cas, acheter un bien immobilier ou rester locataire. 

Ce n’est plus un secret : il existe un lien entre finances et santé mentale. Et si, en France, il existe encore peu de données sur le sujet, certaines études provenant du Québec (où le sujet est considéré comme particulièrement sérieux) nous montrent que le stress lié aux finances a un véritable impact sur les individus. Qu’il s’agisse de la peur de manquer, de la difficulté à boucler ses fins de mois ou encore de l’asymétrie des situations financières entre amis ou entre partenaires, les problématiques sont nombreuses. Comment, dès lors, retrouver un peu d’apaisement ? Moka vous apporte ses conseils.   

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L’argent est source de stress pour moi, c’est normal ?

Oui !  Quelle que soit notre situation financière, l’argent a pour nous tous une charge émotionnelle particulière. Evidemment, ce stress est décuplé en cas de difficultés. Mais il est important de déculpabiliser, en sachant que notre relation à l’argent n’est jamais neutre… et ce, quel que soit le montant qui dort sur notre compte en banque. 

Pour retrouver un peu de sérénité, voici quelques conseils à appliquer tout de suite : 

1. Commencez à épargner sans attendre

Quels que soient vos revenus, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible. En effet, plus les années passent, plus votre capital augmente. Vous pouvez par exemple commencer par épargner 5% de vos revenus chaque mois. 

2. Utilisez toutes les opportunités qui se présentent

Un chèque reçu à Noël ? Une prime de la part de votre employeur ? Un compte épargne mis en place par votre entreprise ? L’arrondi à l’euro supérieur proposé par Moka ? Ne laissez pas l’argent dormir : saisissez toutes les opportunités qui s’offrent à vous pour épargner ou investir. 

3. Etablissez un budget

Et oui, encore lui ! Pour maîtriser ses finances et retrouver un peu de sérénité, un bon point de départ consiste en effet à dresser l’état de sa situation financière et établir un budget. Celui-ci peut être hebdomadaire, mensuel, etc. Cet exercice permet de mieux connaître ses rentrées et sorties d’argent, ainsi que son reste à vivre après paiement des charges, et de savoir si certaines dépenses peuvent être modérées. 

Mes amis gagnent plus que moi, que faire ?

Les déséquilibres financiers entre amis ou entre partenaires sont particulièrement éprouvants, parce qu’ils brisent le pied d’égalité sur lequel nous nous tenons. Ils sont également sources d’angoisses, par exemple quand vos amis vous proposent une sortie qui ne rentre pas dans votre budget. La solution ? Être le ou la plus honnête possible. N’hésitez pas à rappeler à vos amis ou votre partenaire que votre situation financière n’est pas la même que la leur, et proposez-leur des activités gratuites et/ou moins coûteuses. 

Vous éprouvez du ressentiment ou de la jalousie ? Gardez bien en tête qu’une situation n’est jamais gravée dans le marbre, et que la vôtre va évoluer avec le temps. En attendant, prenez de bonnes habitudes financières en gérant votre budget et en épargnant un peu chaque mois (en proportion de vos revenus). Se sentir en contrôle de ses finances permet en effet d’apaiser le stress. 

J’ai des dettes et cela pèse sur mon budget. Que puis-je faire ?

Si le surendettement diminue, en France, le taux d’endettement moyen a doublé en 20 ans. Il faut dire que, dans certains cas, l’endettement est une voie nécessaire pour réaliser certains projets : études, achat d’un véhicule, achat immobilier… Mais un ou plusieurs emprunts peuvent vite peser lourd sur le budget. 

Pour commencer, sachez qu’il est possible de demander un regroupement de crédits afin d’alléger le montant de vos mensualités. Il est également possible de renégocier certains contrats (dans le cadre d’un crédit immobilier, par exemple, il est possible de changer d’assurance de prêt chaque année à la date anniversaire du contrat). Enfin, les modalités de remboursement de certains crédits, notamment immobiliers, peuvent être régulièrement renégociées auprès de l’établissement prêteur. Chaque situation étant différente, n’hésitez pas à prendre conseil : il existe toujours des solutions. 

Ensuite, établissez un budget solide, en prenant en compte vos rentrées et vos sorties d’argent mensuelles. Chaque mois, si vous le pouvez, prélevez une petite somme d’argent sur votre compte pour vous constituer un fonds d’urgence, qui vous servira en cas de dépenses imprévues. Le fait d’avoir un peu d’argent de côté vous permettra de vous sentir plus en sécurité. Pensez également à réduire vos dépenses, en apprenant à vivre selon vos moyens. Cette stratégie nécessite de regarder son compte droit dans les yeux : certes, cela peut être inconfortable au début, mais il est important de savoir ce qui est indispensable dans votre quotidien (les courses alimentaires, par exemple) et ce qui est accessoire. 

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Enfin, n’oubliez pas que notre relation à l’argent a souvent une symbolique émotionnelle. Si vous vous sentez particulièrement stressé.e par vos finances, n’hésitez pas à consulter un professionnel de santé.