Chez Moka, on vous le dit et on vous le répète : l’investissement est important ! Mettre son argent de côté sur des placements sans risques (comme les livrets réglementés) revient en effet à le perdre, puisque l’inflation est nettement plus élevée que les taux d’intérêt.
Cependant, le contexte global peut sembler peu propice à l’investissement. La situation internationale et la hausse des taux d’intérêt font plier les marchés financiers, qui affichent un net recul depuis le début de l’année.
Alors, faut-il se lancer ou pas ? Que privilégier entre le risque et la sécurité ? Eléments de réponse.
L’investissement, un pari toujours gagnant ?
Selon une étude publiée par l’IEIF (Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière), le rendement moyen du CAC 40 entre 1981 et 2021 s’est élevé à 14,7 % par an. Une belle performance ! Faut-il alors se jeter sur les actions ?
La réponse est en réalité… dans votre sensibilité au risque. C’est un fait : les marchés financiers sont très volatils, c’est-à-dire que les cours varient au fil du temps (ils ne restent pas stables). Par exemple, le CAC 40 a décroché de 12% depuis le début de l’année 2022. Mais ce n’est pas la première fois que l’on constate une forte baisse. A d’autres périodes, comme en 2008, les marchés financiers avaient aussi fortement décroché, avec des baisses qui avoisinaient les 30%. Avant de repartir à la hausse…
Il faut donc voir la Bourse comme une montagne russe : il y a des périodes de baisse, mais également des périodes de hausse. Impossible d’y couper ! Quoi qu’il en soit, tant que l’argent n’a pas été retiré, il n’y a ni pertes ni gains à constater. Considérez donc votre portefeuille pour ce qu’il est : une photographie à un instant T.
Faut-il profiter des moments de baisse pour investir ?
Vous vous demandez peut-être quel est le meilleur moment pour investir. La réponse est simple : il n’y en a pas vraiment. Ce qui compte avant tout, c’est que votre stratégie d’investissement s’inscrive dans le long terme.
Un autre critère important est la régularité. A ce titre, investir de manière régulière est le meilleur moyen de ne pas subir les aléas de la Bourse. Pour cela, on peut programmer des versements automatiques sur son assurance-vie, son PEA ou son application Moka. Cela permet de se protéger de la volatilité des marchés, en lissant les risques dans le temps. On peut par exemple recourir à la stratégie DCA, qui consiste à investir de manière régulière une somme d’argent identique sur le même support, quel que soit l’état des marchés financiers.
La plupart des analystes s’accordent à dire qu’il est illusoire de chercher à trouver le meilleur moment pour investir, en fonction de la hausse ou de la baisse des marchés. Même les professionnels les plus chevronnés se trompent régulièrement !
Quelques conseils pour affûter sa stratégie d’investissement
Ne paniquez pas
Vous constatez que votre portefeuille a baissé ? Les marchés font les montagnes russes et vous avez peur de perdre votre argent ? Rassurez-vous : c’est humain de ressentir de la peur, voire même de la panique. Dans ces moments-là, la tentation peut être grande de retirer tout son argent ! Ce n’est pourtant pas la bonne solution. L’idéal est au contraire de ne rien faire. C’est-à-dire d’attendre des jours meilleurs, qui ne manqueront pas d’arriver.
Souvenez-vous que les marchés baissiers sont plus courts que les marchés haussiers
Les marchés baissiers se caractérisent par une baisse des actions de 20 % ou plus, sur une période prolongée. S’ils peuvent effrayer, l’histoire nous montre qu’ils ne durent jamais très longtemps : depuis les années 1930, en effet, les périodes de marchés baissiers n’ont duré que 18 mois en moyenne. Il faut un peu plus de trois ans (toujours en moyenne) pour qu’un portefeuille d’actions résiste à un marché baissier et retrouve sa valeur initiale. Autrement dit : les baisses sont généralement passagères, et il n’y a rien à faire si ce n’est prendre son mal en patience.
Diversifiez autant que possible
On ne le répétera jamais assez : le seul moyen de limiter les risques de l’investissement et de surmonter les aléas des marchés, c’est de diversifier son portefeuille. Cela signifie ne pas miser sur un ou deux actifs, même s’ils semblent solides et/ou affichent une croissance stable depuis plusieurs années. On le voit en ce moment : un seul événement peut faire plonger les marchés ! Pensez donc à panacher votre investissement en variant les actifs (actions, obligations, ETF, parts de SCPI…), mais aussi les supports (assurance-vie, PEA, application Moka, etc).
Misez sur la régularité, plutôt que de surveiller les marchés
Contrairement à ce qu’on pourrait penser, l’homo economicus n’est ni objectif ni rationnel. C’est ce que cherche à mettre en avant la finance comportementale : nos peurs et nos émotions guident la majorité de nos choix, car nous ne disposons jamais de toutes les informations nécessaires. En période de baisse des marchés, il est facile de paniquer. C’est pourtant l’une des pires choses à faire ! En ignorant la volatilité des marchés et en investissant régulièrement, quel que soit le contexte, on met toutes les chances de son côté pour obtenir un rendement sur le long terme.