La liberté financière désigne le fait de vivre de manière autonome, sans avoir à travailler, ou en travaillant moins et en exerçant des activités en accord avec ses valeurs. C’est une forme d’indépendance qui fait rêver de plus en plus de Français.e.s ! Mais est-elle seulement accessible ? Sans vous promettre que cette méthode vous permettra de devenir millionnaire à 40 ans (!), voici quelques pratiques que vous pouvez mettre en place pour atteindre une forme de liberté financière.
1. Définissez votre objectif
Si vous souhaitez atteindre la liberté financière, vous devez commencer par vous fixer un objectif précis. 3 éléments sont ici à prendre en compte :
- Le temps : de combien de temps disposez-vous pour atteindre votre objectif ? (par exemple, si vous avez 30 ans et que vous souhaitez devenir libre financièrement à 55 ans, vous avez 25 ans devant vous) ;
- L’argent : de combien d’argent (par mois, par an…) avez-vous besoin pour vivre librement ? Chacun a un chiffre différent et c’est à partir du vôtre que vous pourrez construire votre stratégie ;
- La capacité d’épargne : combien pouvez-vous épargner chaque mois ? Bien évidemment, plus votre capacité d’épargne sera élevée, plus vous pourrez atteindre votre objectif rapidement.
| Zoom sur… le mouvement FIRE Le mouvement FIRE (acronyme pour Financial Independence, Retire Early, ce qui signifie en français “indépendance économique, retraite précoce”) a pour objectif l’indépendance financière au travers d’un mode de vie très frugal. Né dans les années 90 aux États-Unis, il consiste à vivre avec une grande simplicité, en épargnant de manière drastique pendant plusieurs années. L’objectif : réunir suffisamment de fonds pour pouvoir les investir sur des supports qui génèrent un revenu passif, et partir à la retraite à partir de 40 ans. |
2. Éduquez-vous
On dit que le savoir, c’est le pouvoir. C’est particulièrement vrai en matière de finances ! Livres, chaînes Youtube, films et podcasts… Vous avez la chance, aujourd’hui, d’avoir de multiples ressources à disposition.
Si vous en avez les moyens, vous pouvez également consulter un conseiller en gestion de patrimoine, qui pourra vous aider à définir la meilleure stratégie d’investissement en fonction de vos ressources, de vos besoins et de vos objectifs.
3. Maîtrisez vos chiffres
Pour avoir une vue d’ensemble de vos finances, pensez à télécharger des applications qui agrègent l’ensemble de vos comptes et de vos placements pour pouvoir suivre ceux-ci à tout moment. Autre astuce : télécharger une calculatrice financière sur son téléphone, qui vous permettra de chiffrer vos investissements, de vous fixer des objectifs quantitatifs, et d’ajuster le montant de votre épargne en fonction des objectifs que vous devez atteindre.
4. Utilisez l’effet de levier
Pour atteindre la liberté financière, il est difficile de se passer de l’effet de levier du crédit. De quoi s’agit-il ? L’effet de levier, c’est tout simplement un mécanisme qui permet de s’enrichir en passant par l’endettement. Par exemple, lorsque vous faites un investissement locatif, vous remboursez votre crédit grâce aux loyers perçus et à une éventuelle réduction d’impôts, si vous avez recours à un investissement Pinel ou Denormandie. Cela est d’autant plus facile qu’aujourd’hui, les taux sont très bas. Une fois le crédit remboursé, les loyers tombent directement… dans votre poche.
En somme, l’effet de levier du crédit vous permet de vous enrichir sur le long terme tout en minimisant le montant d’épargne requis pour acquérir un bien immobilier. Et nul besoin d’investir dans un bien coûteux : il est tout à fait possible de commencer par acquérir un studio étudiant, par exemple.
5. Diversifiez vos investissements
On l’a vu, l’immobilier est un investissement à privilégier. Pour autant, il est important de diversifier ses placements : d’une part, pour se prémunir des risques du marché et lisser les risques de pertes, et d’autre part, pour augmenter ses chances d’obtenir un rendement élevé.
Par exemple, si vous avez une assurance-vie, pensez à diversifier les supports : actions, obligations, parts de SCPI, trackers… Et oubliez votre Livret A, qui ne rapporte rien ou presque : on se contente ainsi d’y laisser son épargne de précaution uniquement.
Vous pouvez également utiliser l’application Moka comme porte d’entrée à l’investissement : avec 3 portefeuilles diversifiés, à choisir en fonction de votre profil et de votre sensibilité au risque, vous avez la possibilité d’investir très facilement dans vos projets.
6. Ayez conscience du fait que le revenu n’est pas la richesse
La plupart des gens pensent que la richesse, ou du moins l’autonomie financière, s’acquiert au travers d’un emploi bien rémunéré. Il est certain que vous aurez plus de facilités à épargner et à accumuler de la richesse si vous avez un bon salaire, mais c’est loin d’être la seule clé ! En réalité, c’est avant tout la façon dont vous dépensez votre argent qui a une importance. C’est la raison pour laquelle tant de millionnaires se retrouvent sur la paille ! Pour augmenter sa “valeur”, il faut simplement… dépenser moins que ce que l’on gagne.
Si le salaire a son importance, d’autres éléments sont donc à prendre en compte, à savoir :
- Votre effort d’épargne
- Vos investissements
- La façon dont vous dépensez votre argent au quotidien
Vous savez donc ce qu’il vous reste à faire pour atteindre votre objectif de liberté financière ! Et pour vous aider dans cette tâche, n’hésitez pas à consulter nos articles sur l’épargne et l’investissement.