43% des français.e.s ont des comptes dans plusieurs banques différentes : c’est ce qu’on appelle la multibancarisation. La pratique est donc fréquente (et devrait encore augmenter), mais quels atouts possède-t-elle pour vos finances ? On vous explique tout.
Banque traditionnelle et banque en ligne, un duo gagnant
Les banques en ligne connaissent un succès grandissant. Près d’un quart des usagers bancaires (22%) y détiennent au moins un compte. Mais, loin de remplacer les banques traditionnelles, elles tendent plutôt à les compléter. Il faut dire que cette association est très avantageuse pour les client.e.s. Pourquoi ? Voici quelques raisons :
- Conserver un compte dans une banque traditionnelle permet d’avoir accès à des distributeurs automatiques, des conseillers et des modes d’encaissement pour les chèques et l’argent liquide, tout en bénéficiant des avantages des banques en ligne.
- Parmi ces avantages : l’obtention d’un second compte bancaire et d’une seconde carte de paiement sans frais, l’accès à des produits d’épargne qui proposent un meilleur rendement (par exemple : des contrats d’assurances-vie), l’accès à des services avantageux (cartes bancaires haut de gamme, assurances voyage, etc.), la possibilité de tout gérer à distance et à tout moment, et un véritable gain de temps.
En somme, associer banque traditionnelle et banque en ligne permet de profiter des avantages de chacune, et de bénéficier d’une flexibilité et d’une autonomie accrues.
Profiter d’avantages divers
La multibancarisation permet de faire jouer la concurrence, et de profiter des services et des avantages de différentes banques. Par exemple, certaines banques proposent des primes de bienvenue, des cartes bancaires sans frais à l’étranger, ou encore des comptes professionnels à des tarifs avantageux.
Diversifier ses placements
Avoir un ou plusieurs comptes dans une banque, c’est bien. Mais si la banque concurrente proposait des produits d’investissement plus avantageux, c’est-à-dire dotés d’un meilleur rendement ? La multibancarisation vous permet ainsi de miser sur différents supports qui présentent chacun un intérêt particulier, et de ne pas dépendre d’un seul actif. Or, on sait que la diversification est la clé en matière d’investissement. Pourquoi ? Car cela permet aux investisseurs de combiner plusieurs variables telles que l’horizon de placement ou les actifs choisis, d’optimiser leurs performances, et enfin de lisser les risques de pertes en capital. En d’autres termes, il s’agit tout simplement de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Par exemple, vous pouvez ouvrir un Livret A dans votre banque traditionnelle pour votre épargne de précaution et créer un compte dans l’appli Moka pour investir automatiquement votre argent dans des portefeuilles diversifiés. A chaque support correspond ainsi un objectif.
Assurer ses fonds
Disposer de plusieurs comptes bancaires permet de bénéficier de plafonds d’assurances multipliés en cas de crise financière. En effet, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) garantit les avoirs des clients jusqu’à 100 000 euros par personne et par établissement bancaire. Autrement dit, si vous êtes client d’une seule banque dans laquelle vous avez 300 000 euros, vous ne serez indemnisé qu’à hauteur de 100 000 euros. En revanche, si vous avez réparti cette somme dans 3 banques différentes, vous récupérerez vos fonds.
Bon, on vous dit ça mais dans les faits, il y a très peu de chances que cette situation se présente. Reste que certain.e.s seront rassuré.e.s de savoir que la multibancarisation leur permet de mieux protéger leur argent !
Mieux gérer ses finances
Enfin, posséder plusieurs comptes bancaires permet tout simplement de mieux gérer ses finances. Comment ? Il s’agit en réalité de dédier chacun de ses comptes à une activité précise (dépenses incompressibles du type loyer ou factures, compte joint, activité professionnelle, épargne en vue d’un projet précis…). En séparant chaque domaine, on accède en effet à plus de flexibilité dans ses paiements. Eh oui : pouvoir jongler avec plusieurs cartes bancaires permet de déjouer les limites des plafonds de paiement, et d’avoir une solution de repli en cas de découvert ou de dépassement de plafond, ou même de vol ou de perte de carte bancaire.
C’est aussi s’offrir la possibilité de bénéficier d’un panel de supports élargi. On peut par exemple décider que tel compte bancaire sera uniquement destiné aux dépenses de loisirs et de voyages, et éviter ainsi de piocher dans son compte courant au moment de réserver des billets de train imprévus. Cela constitue en quelque sorte une sécurité supplémentaire, à la manière d’un coussin Airbag dans une voiture ! Pour plus de conseils pour gérer ses finances personnelles, consultez notre article dédié.
A noter : s’il est tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes bancaires (en réalité, vous pouvez en ouvrir autant que vous voulez !), il n’est en revanche pas autorisé de détenir plusieurs livrets réglementés. Ainsi, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul Livret A ou un seul PEL. Cette interdiction s’explique par le fait que ces produits d’épargne sont exonérés d’impôt, ce qui limite leur utilisation. Peu importe la banque dans laquelle vous les ouvrez, il s’agit de produits réglementés par l’Etat : leurs taux d’intérêts et plafonds restent donc les mêmes partout.