L’ABC du budget : les règles de base à connaître

Savoir gérer son budget est une compétence nécessaire dans la vie. Et, comme tout, cela s’apprend ! Si comme 60 % des français.e.s, vous dépassez votre autorisation de découvert au moins une fois par an, vous avez sans doute envie d’en savoir plus sur les bases de la gestion de budget. 

Découvrez ici toutes nos astuces pour apprendre à bien gérer ses finances.  

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Gérer son budget : pourquoi c’est important ? 

Pour éviter les découverts 

Bien gérer son budget, c’est avant tout éviter de dépasser son autorisation de découvert. Un détail ? Pas tellement, quand on pense aux agios et aux frais supplémentaires qu’un découvert engendre… De plus, bien gérer ses comptes permet d’instaurer une relation de confiance avec son banquier, ce qui peut s’avérer particulièrement utile au moment de souscrire un crédit. 

Pour se faire plaisir sans culpabiliser

Maîtriser son budget, c’est aussi et surtout avoir la capacité de se faire plaisir. Que ce soit acheter le cadeau d’anniversaire d’un.e ami.e, partir en week-end ou s’offrir un nouveau téléphone, il est reposant de savoir qu’on peut s’autoriser des dépenses supplémentaires, sans que cela ne nous mette dans le rouge. 

Pour épargner

En maîtrisant vos dépenses, vous faites d’une pierre deux coups : non seulement vous simplifiez votre quotidien, mais en plus vous avez la possibilité de mettre de l’argent de côté pour vos projets. 

Etape 1 : calculer son budget

La première chose à faire, quand on veut maîtriser son budget, c’est tout simplement… de le calculer ! Vous pouvez le faire à la main, sur Excel ou encore vous aider d’un outil en ligne. 

Pour calculer son budget, on rentre ses revenus, puis ses dépenses fixes (loyer, factures, transport…), et enfin ses dépenses courantes (loisirs, vêtements, etc). Une fois que vous avez retranché vos dépenses fixes et variables de vos revenus, il doit vous rester de quoi épargner. On conseille généralement d’épargner entre 10% et 30% de ses revenus, mais ce pourcentage peut varier selon votre situation. 

Pour résumer, on peut calculer son budget avec la formule suivante : 

Total des ressources – Total des dépenses = Solde disponible (ce qui reste après avoir réglé ses dépenses fixes et variables)

Si ce solde est négatif, passez à la deuxième étape ! 

Etape 2 : organiser son budget

Maîtriser son budget, c’est avant tout avoir un solde disponible positif. Cela signifie qu’il vous reste de l’argent après avoir soustrait vos charges de vos revenus. 

Vous êtes dans le rouge ? Il est temps de réorganiser votre budget. Pour cela, plusieurs solutions sont possibles : 

• Réduire ses dépenses (abonnements, livraisons de repas, shopping, etc…)
• Augmenter ses revenus (en changeant de travail, en adoptant une activité supplémentaire…) 
• Supprimer les postes de dépenses superflus et revoir son mode de vie. 

N’oubliez pas qu’un budget maîtrisé, c’est avant tout une répartition équilibrée des postes de dépense. A titre d’exemple, voici une manière de structurer ses dépenses :

• 40 % du budget est consacré à des dépenses fixes (loyer, abonnements téléphone et Internet, électricité, assurances, transports…)
• 30 % du budget est consacré à des dépenses variables (nourriture, vêtements, santé…)
• 10 % est consacré à l’épargne
• 20 % est consacré aux loisirs et aux vacances.

Bien évidemment, ceci est à adapter en fonction de votre situation personnelle. 

Etape 3 : regarder ses comptes droit dans les yeux

N’hésitez pas à mettre le nez dans vos comptes en banque : plus vous saurez ce qu’il s’y passe, plus vous aurez la maîtrise de votre budget. Par exemple, si vous constatez que votre budget loisirs est trop élevé par rapport à vos revenus, vous pourrez le réduire et ainsi rééquilibrer vos dépenses. 

En matière de finances personnelles, le savoir, c’est le pouvoir ! Nous avons aussi un article avec les films et podcasts pour faire de vous un as de la finance. 

Etape 4 : suivre des règles simples

L’organisation est au cœur de la gestion de budget. On vous conseille donc de suivre ces quelques règles : 

• Mettre en place un virement automatique de son épargne dès le lendemain de la réception de son salaire ;
• De la même manière, faire en sorte que ses prélèvements obligatoires aient lieu juste après la réception du salaire ;
• Vérifier ses comptes au moins une fois par semaine.

Etape 5 : anticiper ses dépenses

La dernière étape pour un budget maîtrisé, c’est tout simplement de prévoir à l’avance ses achats et de lisser ses grosses dépenses sur l’année. Cela paraît évident, et pourtant : combien d’entre nous ont déjà acheté des billets de train à la dernière minute, payant ainsi 50% plus cher ? 

Pour anticiper ses dépenses, on n’hésite pas à garder un œil sur ses comptes et à épargner en prévision d’achats prévus et imprévus : oui, votre épargne doit pouvoir vous servir à partir en vacances, mais aussi à faire face à une dépense de santé imprévue. 

Vous n’êtes pas habitué.e à épargner ? Moka peut vous aider ! Grâce à notre système d’arrondi automatique, vous épargnez au quotidien sans vous en rendre compte. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques, ce qui vous permet de mettre de l’argent de côté régulièrement, sans y penser.