Parce que chez Moka nous n’avons pas peur de parler d’argent, nous vous proposons dans cette nouvelle rubrique d’éplucher les budgets de nos fidèles utilisateurs !
Comment gèrent-ils leur argent ? Sont-ils plutôt du genre cigale ou fourmi ? Parviennent-ils à épargner et si oui, quelle est leur stratégie ?
Pour ce premier épisode, Fabien dévoile son budget et nous parle de son organisation financière. On espère que vous y trouverez de l’inspiration pour prendre en main vos finances !
Prénom : Fabien
Âge : 25 ans
Métier : Chargé de budget multiscreen
Revenu mensuel : 2100€ net
Les revenus de Fabien
Fabien perçoit un salaire de 33 000 euros brut par an, soit 2100 euros (net) par mois. Chargé de budget multiscreen, il achète des espaces publicitaires à la télé et sur Internet pour des annonceurs.
Il est au début de sa carrière et envisage une évolution de poste par la suite : il est donc confiant sur sa capacité à augmenter ses revenus au fil du temps.
Les dépenses de Fabien
Loyer : 0 euros (il est hébergé par son conjoint)
Charges (électricité, assurance, téléphone, Internet…) : 150 euros
Courses alimentaires : 300 euros environ
Loisirs : 300 euros
Autres dépenses : 300 euros de remboursement de crédit
Soit : 1050 euros de dépenses mensuelles au total
Son rapport à l’argent
Fabien dit être totalement décomplexé sur le sujet : pour lui, l’argent n’est pas un tabou. S’il confie ne pas avoir reçu d’éducation financière particulière, il a étudié pendant 2 ans dans le domaine de la banque, ce qui lui a permis d’acquérir de l’expérience et d’apprendre à maîtriser ses finances.
Cigale ou fourmi ?
Fabien confie épargner autant qu’il le peut, “peut être trop d’ailleurs” selon ses mots ! Généralement, il place de côté environ 30 % de ce qu’il gagne. Son objectif à moyen terme : s’acheter une voiture.
Une stratégie d’épargne ?
Fabien a choisi un portefeuille équilibré pour investir avec Moka. Pour l’instant, tout ce que récupère l’appli avec l’arrondi à l’euro supérieur va dans des fonds labellisés ISR comprenant des actions et des obligations. Cela équivaut à 60€ par mois environ. Cette épargne doit lui servir pour des projets à moyen terme, comme l’achat d’un véhicule.
Fabien a également mis en place un versement programmé de 30€ par mois dans un porte-monnaies dédié, ce qui lui permet d’épargner en prévision de ses vacances.
Il apprécie de pouvoir investir son argent dans des fonds socialement responsables, mais aussi d’avoir la possibilité d’épargner sans y penser. Avec le mécanisme de l’arrondi à l’euro supérieur, en effet, il investit un petit pourcentage de ses dépenses sans fournir d’efforts. Bonus, selon lui : cela se fait très rapidement.
En dehors de Moka, Fabien suit la même stratégie d’épargne en 3 volets : le court terme, le moyen terme et le long terme, divisés entre livret A, PEL, assurance-vie et SCPI.
Si Fabien avait une baguette magique et qu’il pouvait réaliser un seul vœu financier, quel serait-il ?
Bénéficier d’un rendement sur l’épargne beaucoup plus élevé que ce qui existe actuellement… Ou, dans le cas d’un rêve sans aucune limite, devenir riche pour être libre et s’ouvrir à toutes les opportunités possibles !
Le conseil de Moka 💡
Fabien dispose d’un budget qui lui permet de se faire plaisir tout en épargnant. Sa stratégie de diversification est excellente : en effet, plus votre épargne est diversifiée, plus vous améliorez la performance de celle-ci. Plus encore, vous faites diminuer le risque de pertes.
On aime également l’idée de Fabien de diviser son épargne en plusieurs “attributions” : court-terme, moyen-terme et long-terme. Cette stratégie permet en effet d’épargner en conséquence (si on en a la possibilité), et de savoir où va notre argent et pourquoi on le met de côté.
Son idée d’allouer une partie de son épargne mensuelle à ses vacances est également intéressante. On épargne en effet plus facilement quand on a un objectif précis en tête. Vous pouvez utiliser cette technique si vous épargnez pour renouveler votre garde-robe, acheter une voiture, constituer un apport pour un achat immobilier, etc. Peu importe l’objectif, l’essentiel étant de se tenir à des versements réguliers. Si possible, pensez à automatiser ces transferts de manière récurrente.