Confinement, chômage partiel, perte d’emploi… Le COVID-19 a eu un impact immédiat sur notre budget. Notre quotidien a été complètement chamboulé et on voit les conséquences directes sur notre compte en banque.
Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul.e.s dans cette épreuve.
La première chose à faire est de déculpabiliser : il était impossible pour vous d’anticiper cette situation, puisqu’elle est inédite.
Si vous vous en voulez de ne jamais avoir mis de côté auparavant ou d’avoir fait des achats en ligne compulsifs pendant cette période, ne soyez pas trop dur envers vous même. Laissez les choses venir comme elles se présentent avec compassion. Demain est un autre jour…
Nous, chez Moka, on a vu le confinement comme une opportunité de vous aider à y voir plus clair : épargne, gestion du budget, investissements, concrétisation de vos projets de vie…
Car oui, il y a une vie après le confinement, et mieux vaut être dans de bonnes conditions financières pour en profiter à nouveau et reprendre vos projets là où vous les aviez laissé (voire changer vos plans si le confinement vous a fait réfléchir).
Avec ce petit guide, Moka a concocté pour vous quelques astuces qui vont vous permettre (on l’espère) de mieux vous armer.
C’est parti 👇
1 – La manière douce : la stratégie des petits pas
En période de ralentissement économique, il peut être contre-intuitif de mettre de l’argent de côté. Et pourtant, vous pourriez avoir besoin d’un petit coussin de sécurité.
Tentez l’épargne de précaution.
La grande majorité des français a montré la voie, puisque la Banque de France a révélé que les ménages avaient augmenté leurs dépôts bancaires de 20 milliards d’euros en mars, un pic dit “historique”.
Nos experts recommandent effectivement d’avoir une épargne de précaution (= fonds d’urgence) qui vous permet de couvrir 3 à 6 mois de dépenses ainsi que les dépenses imprévues au quotidien.
Ce n’est pas grave si vous n’avez pas encore mis d’argent de côté, ou si vous ne pouvez pas économiser tout de suite. L’important est d’épargner ce que vous pouvez, dès que vous le pouvez.
Mais plus vous commencez tôt, mieux c’est 🚀
Esquissez un budget et suivez vos dépenses.
Commencer par la chose la plus simple : regardez où filent vos dépenses et quelles sont vos dépenses inutiles – on sait à quel point les achats en ligne ont pu être compulsifs pendant le confinement… Pour vous aider, voici les postes de dépenses essentiels : loyer ou crédit si vous avez acheté un appartement, courses alimentaires, eau et électricité.
N’hésitez pas à télécharger l’appli Bankin’ qui catégorise gratuitement et en quelques clics toutes vos dépenses. Vous aurez ainsi une vision 360 degrés, sans avoir à vous lancer dans un tableau Excel croisé dynamique !
Une fois que c’est fait, calculez le montant que vous pourriez mettre de côté chaque mois, pour ensuite automatiser le processus avec Moka. En réglant une seule fois les paramètres de transferts récurrents au sein de l’appli, Moka s’occupe du reste. De même pour les arrondis automatiques de vos dépenses ! Ainsi, vous épargnez votre petite monnaie de manière simple, automatique et sécurisée.
Anticipez l’annulation ou le report de vos vacances.
La sortie du confinement sera progressive et vous ne pourrez malheureusement pas vous envoler pour Barcelone, boire des cocktails ou déambuler sur les pistes de ski tout de suite ! Petit conseil : anticipez le plus possible l’annulation ou le report de votre vol, de votre train, de votre hôtel ou de votre AirBnB. Pour vous aider dans vos démarches, vous trouverez ici des réponses à vos questions.
Faites un point sur vos abonnements.
Mis bout à bout, les abonnements sont des postes de dépenses importants chaque mois. Et vous seriez surpris.e de voir l’argent qu’il est possible d’économiser ! Prenez 5 minutes pour y réfléchir :
- Y a-t-il des abonnements que vous n’utilisez pas assez, voire plus du tout ?
- Savez-vous que vous pouvez partager des abonnements comme Netflix, avec d’autres membres de votre famille, ou vos amis ? Le pack “famille” qui comprend 4 connexions, donc 4 comptes, est à 15,99 euros. Cette solution est plus économique que de prendre un abonnement tout.e seul.e à 7,99 euros.
- Avez-vous la possibilité de négocier votre abonnement téléphonique auprès de votre opérateur, quitte à aller voir ailleurs si d’autres offres sont plus intéressantes ? Pareil pour internet, la box, etc ?
- Pouvez-vous négocier vos frais bancaires auprès de votre banque ?
- Saviez-vous que vous pouvez demander un report du paiement de vos factures d’eau et d’électricité ?
Même si on sait qu’utiliser moins d’électricité est bénéfique pour le porte-monnaie et pour la planète, un petit rappel peut nous faire du bien à tous ! Eteindre la lumière quand on quitte une pièce, débrancher les appareils électroniques quand on ne les utilise pas, et baisser d’un degrés notre chauffage. Plein de petits gestes au quotidien dont on ne devrait pas minimiser l’impact.
Moka : l’appli qui vous permet d’épargner sans effort !
Après avoir connecté l’appli Moka à votre compte bancaire, vous pouvez activer notre système d’arrondis automatiques pour mettre de côté votre petite monnaie. En effet, Moka arrondit pour vous le montant de vos dépenses à l’euro supérieur et le met automatiquement de côté. C’est simple et sécurisé !
Par exemple, si vous payez 32,50 euros vos courses dans un supermarché avec votre carte bancaire, Moka arrondit automatiquement cette dépense à l’euro supérieur (33 euros), et met ainsi 50 centimes d’euros sur votre compte Moka. En bref, dès que vous réalisez un achat avec votre carte bancaire (dans un magasin ou en ligne), Moka arrondit pour vous le montant de votre dépense à l’euro supérieur et le met automatiquement de côté.
Vous pouvez également, depuis l’appli et de façon simple, effectuer des dépôts ponctuels sur votre compte Moka ou des dépôts récurrents chaque mois. En plus, Moka est 100 % flexible : vous pouvez récupérer votre argent dès que vous en avez besoin. Les transferts d’argent depuis Moka vers votre compte bancaire sont gratuits et disponibles sous 1 à 3 jours ouvrés.
Cliquez ici pour vous lancer !
2 – Ne vous faites pas avoir par les frais bancaires additionnels.
Si votre situation financière le permet, nous vous recommandons de continuer à rembourser vos prêts (etudiant, achat immobilier, voiture, etc) pour qu’aucun intérêt supplémentaire ne s’ajoute à vos frais.
Si poursuivre le remboursement de vos prêts vous semble impossible, sachez que certaines banques peuvent reporter les mensualités de crédit de quelques mois. On vous recommande de vous rapprocher de votre banque pour savoir si vous y êtes éligible.
Jetez un oeil à votre découvert.
Même en faisant attention à son budget, on sait à quel point il est difficile de ne pas finir le mois dans le rouge ! Mais savez-vous que les frais de découvert ne concernent pas uniquement les agio ? Les frais additionnels liés au découvert bancaire sont plus élevés : commission d’intervention, lettre d’informations, frais de rejet d’un chèque ou de prélèvement… Et il peut être difficile et long de négocier la suppression de ces frais auprès de votre banque.
Pour éviter ce type de frais, regardez régulièrement votre compte en banque depuis votre appli mobile. Si le découvert ne peut être évité, l’épargne de précaution dont on vous parlait au tout début de l’article peut vraiment vous aider ponctuellement. Si vous épargnez avec Moka, on vous rappelle que vous pouvez accéder à votre argent dès que vous en avez besoin, et gratuitement.
Ne contractez plus de prêt, demandez de l’aide autour de vous.
Plus facile à dire qu’à faire, mais dans la mesure du possible, on vous conseille de moins dépenser jusqu’au retour à la normale, et d’aller chercher tout le soutien possible autour de vous avant de vous endetter davantage.
Vous pensez avoir épuisé toutes vos ressources personnelles ? Sachez que vos proches sont aussi une source de soutien, comme le rappelle justement cet article, qui peut prendre la forme d’un prêt, d’une pension alimentaire ou d’une donation. Vous n’êtes pas seul.e dans cette situation, laissez vos proches vous aider s’ils en ont la capacité.
3 – Si vous avez envie d’investir pour tenter un coup de poker, quelques petits conseils.
Vous avez lu dans la presse que les marchés boursiers avaient dégringolé, que les taux étaient historiquement bas ? Puis vous avez entendu dire que c’était le moment parfait pour investir votre argent et gagner gros ? Voici quelques conseils.
Spéculer sur une courte durée est le meilleur moyen de le regretter, surtout si vous attendez un retour sur investissement rapide.
Il vaut mieux diversifier et
penser long terme.
Chez Moka, l’investissement dans les marchés financiers est au coeur de notre expertise. Notre recommandation est d’investir le plus tôt possible dans votre vie, peu importe quand, mais pas n’importe comment.
Faut-il être un expert pour utiliser Moka et commencer à investir dès maintenant ? Et bien non, bonne nouvelle, ce sera bientôt simple comme bonjour d’investir avec Moka, l’investissement socialement responsable arrivera dans les prochaines semaines dans l’application.
Pas besoin d’apport initial ni d’engagement sur la durée, tout est pensé pour vous simplifier la vie :
- Moka vous propose de créer des “objectifs” dans l’application, c’est-à-dire vos projets de vie à court, moyen ou long terme : vos études, devenir propriétaire, votre mariage, faire le tour du monde, préparer l’arrivée de votre bébé, etc.
- Pour chaque objectif, Moka vous proposera de choisir parmi trois modèles de risque : prudent, équilibré, audacieux.
- Une fois le modèle choisi, votre petite monnaie sera ensuite investie dans des fonds socialement responsables, respectant le profil de risque associé à votre modèle 🌱 de quoi aller l’utile à l’agréable : faire fructifier votre épargne, tout en finançant l’économie réelle.
- Vous pourrez suivre l’évolution de vos objectifs de vie et contacter notre équipe succès client si vous avez la moindre question. Nous sommes là pour vous !
- Moka est flexible : vous pouvez retirer votre argent, quand vous le souhaitez, gratuitement.
4 – Si vous avez déjà investi votre argent, gardez le cap !
Si vous avez investi votre argent, vous avez peut-être vu votre portefeuille diminuer et vous vous demandez s’il est temps de battre en retraite. Même si vos préoccupations sont légitimes, on vous conseille de ne pas paniquer, et de garder le cap.
L’histoire nous a montré au fil du temps que les marchés boursiers arrivent à se redresser et à croître à nouveau.
Retirer votre argent subitement évite toute perte à court terme mais vous empêche de bénéficier de profits futurs lorsque le marché se rétablira.
On vous recommande donc de laisser votre argent sur vos comptes de placement si vous pouvez vous le permettre. Et si vous manquez de liquidités, allez puiser dans la mesure du possible dans votre épargne.
On espère que cet article vous aura été utile !
L’équipe Moka 💙